银行保险从业人员销售服务初级培训题库

银行保险从业人员销售服务初级培训题库六

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【1】 银行开展个人理财业务属于一项银行（ ）业务。

中间 

表外 

负债 

资产 

【2】 下列关于社会风险说法不正确的是（ ）。

社会风险是无法规避的 

是客观必然的，无时不在，无处不在 

贯穿于人类物质活动的始终 

根源于人类自身的实践活动 

【3】 理财师职业道德要求最重要的一点是（ ）。

勤勉尽责 

正直诚信 

遵纪守法 

客观公正 

【4】 对待下述情况，我们应该选择何种语气：“张小姐，你是需要急需解决产品安装的问题，对吗？”（ ）。

着急；气短声促 

否定；气少声平 

遗憾；气沉声缓 

关爱；气徐声柔 

【5】 货币市场上最敏感的“晴雨表”是（ ）。

再贴现率 

拆借利率 

市场利率 

官方利率 

【6】 岗前培训是指保险营销员（ ）接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。

从事保险活动后一定时间内 

在从事保险营销活动过程中每年 

首次从事保险营销活动前 

在从事保险营销活动中 

【7】 保险代理人是受保险人的委托，代表保险人的利益办理保险业务；保险经纪人则是基于投保人的委托，为投保人提供各种保险咨询服务，进行风险评估，选择保险公司，选择保险产品等。这属于保险代理人和保险经纪人的（ ）区别。

给付额是否变动 

给付方式 

服务的对象 

交费方式 

【8】 随着各国贸易活动联系日益紧密，洗钱活动的（ ）特征越来越明显。

跨国性 

隐蔽性 

透明性 

本土性 

【9】 以下行为中，不属于洗钱罪上游犯罪的是（ ）。

赌博 

贪污受贿罪 

渎职罪 

金融诈骗罪 

【10】 按照（ ）分类，可将保险分为共同保险、复合保险和重复保险。

承保方式 

实施方式 

风险转移层次 

保险标的 

【11】 当对方打电话找某位领导时，做法正确的是（ ）。

您好，我们领导电话是**，请您自己联系 

您好，请问您是哪位 

您好，我们领导在开会，请等会再打 

您好，我们领导不在 

【12】 犯罪分子通常利用现金密集行业进行洗钱，不属于这一行业特性的经营范围是（ ）。

金银首饰店 

杂货铺 

酒吧 

娱乐场所 

【13】 在书写邮件时，不需要考虑的问题是（ ）。

写作的目的、收件人的信息 

收件人阅读邮件的时间 

写作的要点、收件人可能质疑的问题 

是否中途转换方向 

【14】 在人寿保险经营中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（ ）。

均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率 

均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率 

均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率 

均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率 

【15】 保险销售人员在与客户交谈时不应该（ ）。

与客户保持互动 

用低沉有力的声音交谈 

认真倾听客户需求 

吸烟看手机 

【16】 经典三级提问法的步骤包括：①查证客户对目前状况的满意程度；②了解客户目前状况；③对客户的需求进行确认。正确的顺序是（ ）。

①③② 

①②③ 

②③① 

②①③ 

【17】 理财规划的关键步骤是（ ）。

制定并实施理财规划 

选择理财方法 

评估理财方法 

确定理财目标 

【18】 债券市场是一种（ ）。

间接融资市场 

资本市场 

货币市场 

直接融资市场 

【19】 甲公司与乙公司因为生产同一种奶粉而产生竞争，甲公司对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件，下列说法正确的是（ ）。

甲公司诋毁了乙公司的商业信誉、商品声誉 

甲公司的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为 

甲公司有言论自由权，因此甲公司的行为属于正当的经营行为 

甲公司的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为 

【20】 “理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征（ ）。

老年期 

青年期 

成熟期 

成年期 

【21】 在年金保险中，为了防止年金受领人过早死亡、丧失领取年金权利而产生的一种年金保险称为（ ）。

最低保证年金 

近期保证年金 

远期保证年金 

最高保证年金 

【22】 在下列选项中，不属于商业银行市场风险的是（ ）。

利率风险 

操作风险 

汇率风险 

股票价格风险 

【23】 下列各项中，与年金加入者的生死不发生关联的年金保险是（ ）。

最低保证年金 

确定给付年金 

终身年金 

退还年金 

【24】 证券公司应当妥善保存客户开会资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（ ）。

20 

10 

15 

30 

【25】 在企业文化中，指导企业一切行为的基础的是（ ）。

企业精神 

企业伦理 

经营哲学 

价值观念 

【26】 下列关于信用卡的说法中错误的是（ ）。

信用卡具有存取现金、转账、代收代付等功能 

信用卡具有无抵押、无担保贷款性质 

信用卡具有最低还款额要求 

信用卡发卡行给予长期、小额无指定用途的信用 

【27】 在洗钱的初始阶段，最常见的处理违法所得的手段是（ ）。

将现金转变为银行存款 

购买珍贵商品 

现金走私 

购买不记名有价证券 

【28】 （ ）是影响第一印象最重要的因素。

形象 

声音 

态度 

言词内容 

【29】 在风险管理演变过程中，大多数现代形式是从（ ）中发展而来的。

损失规避过程 

损失控制行为 

风险避免活动 

购买保险实践 

【30】 “赖昌星走私案”中所涉及的主要非法收入为（ ）。

赌博 

贩卖毒品 

代理走私收取的费用 

投资 

【31】 下列选项中，不属于我国货币政策“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。

再贷款与再贴现 

存款准备金 

公开市场业务 

利率政策 

【32】 下列属于产品特点和产品好处的说法中正确的是（ ）。

特点是产品能带给消费者的直观感受和体验 

红利高于存款定期收益，这是银行保险类产品的好处 

提供保障，给客户带来对生活的安定感，是银行保险类产品的特点 

好处是产品本身的特性 

【33】 由国家或政府通过法律或或行政手段实施的一种保险是（ ）。

自愿保险 

强制保险 

财产保险 

人身保险 

【34】 下列选项中，不属于我国反洗钱原则的是（ ）。

信息共享原则 

全面合作原则 

保密原则 

审慎原则 

【35】 投资洗钱案，主要投资领域不包括（ ）。

教育 

演唱会 

古玩 

股票 

【36】 下列选项中，不属于存款业务的基本法律要求的是（ ）。

以合法正当方式吸收存款 

经营存款任务特许制 

依法保护存款人合法权益 

承诺存款人获得既定利息收益 

【37】 如果客户对产品抱有怀疑态度，那么客户经理应该（ ）。

向客户说明有收益就会有风险 

提供证据支持你的说法 

提供正确的信息 

说明客户的想法是错误的 

【38】 下列关于道德自律与道德责任说法不正确的是（ ）。

道德责任本质上是对外在道德义务的内心认同 

道德责任的生成主要依靠社会大环境的影响与熏陶 

道德自律就是自觉承担和履行在道德活动中的道德责任 

道德自律的基础是精神自由和选择自由 

【39】 保险的本质决定保险的职能。人身保险的基本职能是（ ）。

融资职能 

防灾防损职能 

经济给付职能 

补偿损失职能 

【40】 下列关于中国银行业协会的说法中错误的是（ ）。

提高行业利润 

维护银行业市场秩序 

履行自律、维权、协调、服务职能 

提高银行业从业人员素质 

【41】 保监会规定，信访事项应当自受理之日起办结时限在（ ）。

90日内 

60日内 

30日内 

50日内 

【42】 客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。

上级的指示 

客户的偏好 

客户的需求 

自己的任务额度 

【43】 保险公司向保监会报送分红保险专题财务报告应当于每年（ ）。

3月30日前 

3月1日前 

6月30日前 

6月1日前 

【44】 持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额到达该比例之日起（ ）日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起（ ）日内向国务院证券监督管理机构报告。

3；5 

5；3 

3；3 

5；5 

【45】 现代职场女性，在上班时可以化妆但不宜（ ）。

化浓妆 

化自然淡妆 

涂防晒霜 

妆容与服饰相搭配 

【46】 遇到下列哪种情况时，不应该加快讲话的语速（ ）。

需要特别强调的事情 

无关紧要的事情 

需要鼓动对方的时候 

需要表示感谢的时候 

【47】 下列关于票据和结算凭证填写规定的说法中错误的是（ ）。

中文大写数字与“人民币”字样之间应留有一定的空白 

票据的出票日期不必须使用中文大写 

中文大写数字到“元”为止的，应在“元”之后写“整”字 

出票日期必须使用中文大写 

【48】 投保人不得自行质押以（ ）为给付条件的保单。

生存 

疾病 

意外伤害 

死亡 

【49】 对于收入以双薪家庭为主，经济收入增加，有一定财力，但是需要较大的家庭建设支出的成长型的家庭，理财规划的重点，正确的是（ ）。

扩大投资并追求稳健理财 

建立不同风险的投资组合 

合理的安排置业和管理债务，保持资产的流动性 

增加注重自身可能的家庭责任，应该投保重大疾病险 

【50】 在商业银行面临的各种风险中，最复杂且最重要的风险类型为（ ）。

国家风险 

信用风险 

法律风险 

战略风险 

【51】 整个家庭的收入在下列哪个时期达到巅峰，支出相对较低（ ）。

家庭成熟期 

家庭成长期 

家庭形成期 

家庭衰老期 

【52】 信息披露应当以最能引起市场参与者注意的方式进行，这体现了信息披露质量要求中的（ ）。

可靠性 

及时性 

易得性 

相关性 

【53】 在与别人交流时，如果使用（ ）说话，句子中通常含有相应的语气词，能表示出相应的意图。

表态语气 

表情语气 

表示语气 

表意语气 

【54】 下列各项中，不属于团体医疗费用保险中的基本福利保障的是（ ）。

住院费用保险 

外科医生服务保险 

外科手术保险 

特定诊断费用保险 

【55】 在最大诚信原则产生之初，主要是约束（ ）。

保险代理人 

投保人和保险人 

保险人 

投保人 

【56】 风险总体上的必然性与个体上的偶然性的统一所构成的风险特征表现为（ ）。

不确定性 

客观性 

普遍性 

必然性 

【57】 下列关于客户的说法，错误的是（ ）。

客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响 

客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶 

对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品 

客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要 

【58】 下列做法正确的是（ ）。

客户说自己产品不好的时候，直接放弃这个客户 

当客户货比三家时，心态要放平和，冷静的分析并解决这个问题 

在展示自己公司产品时候，夸大自己产品，争取客户的购买 

在向客户介绍产品过程中，抨击其他公司及其产品 

【59】 理财规划策略中，保本型理财策略的目标是（ ）。

保证本金不减少 

获得高收益 

保持资金的流动性 

在稳定收入的基础上寻求资本的增值 

【60】 买进看涨期权的交易者，理论上讲其（ ）。

风险无限，收益有限 

风险无限，收益无限 

风险有限，收益也有限 

风险有限，收益无限 

多选题    （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分

【61】 有效的货币市场包括（ ）。

  交易活跃且持续

  能吸引众多的投资者和投机者参与

  交易成本低

  信息流动迅速

【62】 银行产品贴合客户需求的意义在于（ ）。

  提升客户满意度

  树立良好的企业形象

  体现以客户为中心的经营理念

  有利于获得忠实的客户群体

【63】 标准普尔500指数构成包括（ ）。

  制造业股票

  工业股票

  公共事业股票

  金融业股票

【64】 接听别人的电话时，我们应该做好的准备工作包括（ ）。

  纸和笔

  一切不必要的动作

  根据来电显示选择接听的电话

  使用正确舒适的姿势带着微笑接听电话

【65】 团体保险确定费率的方法包括（ ）。

  经验费率法

  手册费率法

  市场费率法

  混合费率法

【66】 在规范的销售流程中，可以（ ）。

  大堂揽客

  发掘现有客户资源

  电话预约

  引见

【67】 投资者教育功能是指（ ）。

  有效减少银行客户投诉和纠纷

  规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定

  降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展

  帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识

【68】 询问打电话者时，口气一定要保持谦虚、客气、友好，以下做法正确的包括（ ）。

  请问先生您贵姓

  请问，您可以留下您的电话号码吗

  您的吩咐我已经记录下来了，现在复述一遍给您听吗

  请稍等片刻

【69】 保险从业人员的道德修养水平的提升离不开（ ）。

  完善的教育引导机制

  有序的道德环境

  公正的道德环境

  完善的司法机制

【70】 洗钱者一般通过（ ），将非法所得投入流通。

  工商企业

  赌场

  国际金融机构

  货币兑换所

【71】 关于个人理财规划的理解，正确的是（ ）。

  它是一种良好的理财习惯，理性的价值观和科学的理财计划的综合体现

  个人理财并不仅仅是意味着买保险，做投资，某一笔钱委托给金融机构后的保值

  又称私人理财规划

  是实现生活目标的一个过程

【72】 下列有关国家风险的说法中正确的有（ ）。

  同一国家范围内的经济金融活动存在国家风险

  同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

  政府也有可能遭受国家风险带来的损失

  个人不可能遭受国家风险所带来的损失

【73】 保险的功能主要包括（ ）。

  转移风险

  资金融通

  社会管理

  经济补偿

【74】 为了了解客户目前的状况，下列哪些问题比较恰当（ ）。

  “您对这款产品感兴趣吗”

  “请问您有过哪些投资经验”

  “目前您持有哪些投资产品呢”

  “您可以放心，我们对客户的资料信息是采取保密措施的”

【75】 特定职业承担着特定的社会责任，这些责任包括（ ）。

  实现本职岗位与其他岗位有序合作

  遵守职业规则程序

  承担职权范围内社会后果

  塑造职业形象

【76】 根据我国《商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循（ ）原则。

  取款自由

  存款自愿

  为存款人保密

  存款有息

【77】 下列选项中，属于洗钱交易媒介的有（ ）。

  黄金

  现金

  有价证券

  不动产

【78】 人体发声器官主要包括以下（ ）系统。

  共鸣系统

  动力系统

  振动系统

  吐字系统

【79】 理财业务的分类方式，依据标准包括（ ）。

  客户的风险承受能力

  客户等级

  客户的理财需求

  是否接受客户委托和授权

【80】 在保险消费者的教育过程中，应做到（ ）。

  帮助消费者了解保险合同条款

  最大限度避免保险纠纷事件的发生

  培养消费者正确的保险消费观

  帮助消费者了解保险合同订立及理赔程序

判断题    （共20题,每题0.6分）

【81】 远期合约在规范的交易所内进行交易。（ ）

正确

错误【82】 根据我国《保险法》规定，保险公司应当在工商管理机构批准的业务范围内从事保险经营活动。（ ）

正确

错误【83】 保险销售人员的出现，在一定程度上缓解了保险公司与客户之间的信息不对称问题。（ ）

正确

错误【84】 目前，不法分子使用的洗钱方法越来越单一化。（ ）

正确

错误【85】 购买人身保险产品时，我们需要注意险种的合理搭配与有效组合，在公司允许范围内，附加一些其他的险种。（ ）

正确

错误【86】 普通话的标准程度是专业水平的唯一衡量标准。（ ）

正确

错误【87】 商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（ ）

正确

错误【88】 客户所获得利益要与他所期望获得的利益相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。（ ）

正确

错误【89】 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（ ）

正确

错误【90】 金融诈骗犯罪属于与“洗钱”有关的“上游犯罪。（ ）

正确

错误【91】 保险信息披露的对象主要是投保人、被保险人、受益人的投保方。（ ）

正确

错误【92】 尊重是礼仪的基本要求之一，尊重包括尊重自己、尊重他人、尊重自己的职业、尊重自己的公司等。（ ）

正确

错误【93】 根据我国《保险法》规定，保险公司的业务范围分为人身保险业务和人寿保险业务。（ ）

正确

错误【94】 稳定—增长型理财策略比较适合具备较高风险承受能力的理财者。（ ）

正确

错误【95】 理财顾问服务能接受客户的委托和授权。（ ）

正确

错误【96】 在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。（ ）

正确

错误【97】 营销通常和客户见一两次面就能定下来。（ ）

正确

错误【98】 保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料，不应当立即解除公司。（ ）

正确

错误【99】 电子邮件礼仪的一个重要方面就是节省他人时间，只把有价值的信息提供给有需要的人。（ ）

正确

错误【100】 商业银行高级管理层需要对股东大会负责。（ ）

正确

错误