银行保险从业人员销售服务初级培训题库

银行保险从业人员销售服务初级培训题库五

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【1】 在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（ ）。

收入以薪水为主 

积累资产逐年增加 

追求高风险高收益投资 

收入稳定而支出增加 

【2】 证券投资基金体现当事人之间的（ ）。

产权关系 

信托关系 

债权关系 

保证关系 

【3】 西方各国建立的自我管理，自我约束的行业组织与行业协会，体现了保险职业道德中的（ ）。

道德自律与行政监管的统一 

法律调节与行政监管相统一 

严格而细致的行业自律行为 

法律调节与道德调解相统一 

【4】 世界上最早制定与洗钱相关法律的国家是（ ）。

日本 

荷兰 

美国 

德国 

【5】 银行个人理财投资者教育内容不包括（ ）。

普及理财基础知识 

宣传相关政策法规 

揭示理财相关风险 

降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展 

【6】 洗钱对金融体系造成的危害不包括（ ）。

破坏金融市场稳健经营的基础，加大运用风险 

促使资金规律流动，维持金融市场稳定 

严重损害被洗钱者利用的金融机构声誉 

大量资本流入流出造成汇率变化，引起市场动荡 

【7】 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年但不足2年的，保险公司可以（ ）。

不承保给付保险金的责任，但退还保单对应的现金价值 

全额承担给付保险金的责任 

不承担给付保险金的责任，而且不退保费 

不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费 

【8】 与客户第一次交谈技巧中，我们应避免（ ）。

提前做足功课 

善于提问 

泛泛空谈 

善于倾听 

【9】 如果想要讲话的声音变得更加的生动，我们需要做的是（ ）。

语气选择正确 

节奏变换准备 

气息控制完美 

吐字归音 

【10】 下列关于团体保险的叙述，不正确的是（ ）。

保单持有人负责管理团体保险计划的日常管理工作 

团体保险的当事人是保险公司和参保团体成员 

参保团体成员每人得到一张保险凭证 

保单持有人是企业或雇主 

【11】 发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则受托人必须提交的文件是（ ）。

申请人填写的《索赔申请书》 

申请人签署的《理赔授权委托书》 

申请人填写的《出险通知书》 

申请人签署的《出险授权委托书》 

【12】 家庭理财中，资产配置金字塔从下向上的顺序排列为（ ）。

紧急备用金、保本理财、保障保险、价值投资、风险投资 

紧急备用金、保障保险、保本理财、价值投资、风险投资 

紧急备用金、保障保险、价值投资、保本理财、风险投资 

紧急备用金、保本理财、价值投资、保障保险、风险投资 

【13】 以下关于亲和力的说法错误的是（ ）。

亲和力通常被用于人际关系领域，主要是某人对另外一人具有的友好表示 

有亲和力的双方就是有共同力量表示的双方，这种友好表示，使得双方合作在一起，有一种合作的意识和趋向意识 

只要有亲和力就能办成一切要想促成的事情 

亲和力最早是属于化学领域的一个概念，是特指一种原子与另外一种原子之间的关联特性 

【14】 责任保险中被保险人支付的仲裁或诉讼费用由（ ）支付。

投保人 

保险经纪人 

保险人 

被保险人 

【15】 有权向反洗钱行政部门或公安机关举报洗钱活动的是（ ）。

只限于单位群体 

任何单位和个人 

只限于金融机构 

只限于金融机构职员 

【16】 下列关于票据的说法中正确的是（ ）。

设权证券 

无因证券 

完全有价证券 

非要式证券 

【17】 下列金融工具中，属于短期金融工具的是（ ）。

企业债券 

股票 

可转让大额定期存单 

长期国库券 

【18】 下列关于保险产品信息披露的叙述错误的是（ ）。

《关于推进投保提示工作的通知》对保险产品信息披露的一般性要求做出规定 

是保护消费者知情权的核心 

《人身保险新型产品信息披露管理办法》对保险产品信息披露的特殊性要求做出规定 

是保险销售行为中最为重要的环节 

【19】 将资产以退休收入、遗产和捐赠等形式进行分配的需求，属于（ ）。

资产分配需求 

现金管理需求 

资产保障需求 

资产积累与管理需求 

【20】 反洗钱的各个阶段中，属于摸清犯罪分子洗钱犯罪关键阶段的是（ ）。

融合 

侦查 

离析 

处理 

【21】 在我国，保险代理机构可分为（ ）。

综合保险代理机构和个人保险代理机构 

专业保险代理机构与兼业保险代理机构 

综合保险代理机构和专业保险代理机构 

专业保险代理机构和个人保险代理机构 

【22】 下列选项中，不属于我国货币政策“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。

再贷款与再贴现 

利率政策 

存款准备金 

公开市场业务 

【23】 VIP销售法中，在一项交易中客户经理首先需要做到的是（ ）。

引发兴趣 

专注需求 

搜集信息 

消除疑虑 

【24】 下列选项中，不属于商业银行增加一级资本的方法是（ ）。

发行非累积优先股 

提高留存利润 

发行普通股 

发行可转换债券 

【25】 单笔或当日累计以现金收支形式交易人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易行为。

10 

15 

25 

20 

【26】 下列关于客户经理的开场白，不恰当的有（ ）。

您好，×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，我们银行最近推出了几款理财产品，不知道您是否有兴趣了解一下呢 

×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，您上次托我问的关于××基金的信息我帮您咨询了，不知道您时间方便不，我可以跟您细说一下 

过来了解一下我们的产品吧 

您好，我是××银行的客户经理×××，请问需要什么帮助吗 

【27】 在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（ ）。

合同权益行使 

续期收费 

合同内容变更 

保险关系转移 

【28】 投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（ ）。

确认保证 

承诺保证 

明示保证 

默示保证 

【29】 持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额到达该比例之日起（ ）日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起（ ）日内向国务院证券监督管理机构报告。

3；5 

5；5 

5；3 

3；3 

【30】 在交易之前，打开客户“心防”的基本途径是（ ）。

先引起客户的注意，接着使客户产生兴趣，然后是让客户产生信任感 

先让客户产生信任感，接着引起客户的兴趣，然后是引起客户的重视 

先让客户产生兴趣，接着引起客户的注意，然后是让客户产生信任 

先让客户产生信任感，接着引起客户的注意，然后是引起客户的兴趣 

【31】 在保险领域，大家感觉最为突出的诚信缺失是（ ）。

保险公司之间的诚信缺失 

保险公司及其代理人对消费者的诚信缺失 

消费者对保险公司的诚信缺失 

保险代理人对保险公司的诚信缺失 

【32】 当接听电话时最正规的自报家门的格式是（ ）。

问候语，部门 

问候语，姓名 

问候语，单位，部门 

问候语，单位，部门，姓名 

【33】 同业拆借市场是指（ ）。

金融机构之间的资金调剂市场 

银行与企业间的资金调剂市场 

企业之间的资金调剂市场 

中央银行与商业银行之间的资金调剂市场 

【34】 下列关于保险公司信息披露内容的说法不正确的是（ ）。

披露的风险管理状况与经董事会审议的年度风险评估报告保持一致 

披露的经营信息包含上一年度保费收入居前10的保险产品经营情况 

披露的偿付能力信息包括公司的实际资本和最低资本、偿付能力充足率状况等 

上一年度财务信息状况与经审计的年度财务会计报告保持一致 

【35】 （ ）是人们基本的行为规范和为人处事的伦理准则。

公正 

守法 

道德 

诚信 

【36】 下列选项中，不属于“大毒枭”李贤欢通过投资拍摄影视剧目的的是（ ）。

利用拍电视剧洗黑钱 

利用拍电视剧作掩护秘密制毒 

电视剧发行赢利之后可积累更多的财力 

陶冶情操 

【37】 下列选项中，不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。

全面原则 

有效原则 

非独立原则 

审慎原则 

【38】 银行理财产品风险中，信用风险是指（ ）。

资本市场的变动和股票本身价格的波动所带来的风险 

同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些 

市场利率波动所带来的不确定性风险 

当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险 

【39】 下列各项不属于生命周期中成熟期的特征的是（ ）。

偏爱高成长性和高风险性的投资工具 

理财的目标是适度增加财富 

投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 

风险厌恶程度提高 

【40】 下列选项中，与中国进出口银行相关的经营目标是（ ）。

代理财政性支农基金的拨付 

承担农业政策性金融业务 

为资本货物出口提供政策性金融支持 

营业利润最大化 

【41】 已步入“百年老店”行列，属于中国历史最悠久的银行是（ ）。

中国工商银行 

中国银行 

交通银行 

中国建设银行 

【42】 在电话交流中，我们主要通过（ ）来明确自己的感情和态度。

语气 

吐字 

声音 

语速 

【43】 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后（ ）。

不得享有向第三者追偿的权利 

享有向第三者追偿的权利 

可以受益人的名义进行代位求偿 

可以被保险人的名义进行代位求偿 

【44】 与保险企业在经营管理活动中形成的与企业精神、价值观等精神文化相适应的制度与组织结构，不包括（ ）。

企业组织机构 

企业领导体制 

企业等级制度 

企业管理制度 

【45】 以下说法错误的是（ ）。

表意语气能让对方感觉到说话者的意图 

表态语气主要是说话者向对方表达自己的某种态度 

表情语气能让对方感受到说话者的各种表情 

表情语气能让对方感受到说话者的要表达的情绪 

【46】 确定客户洗钱风险等级分类的原则，不包括（ ）。

公开性 

持续性 

定性与定量结合 

全面性 

【47】 从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的效力关系为（ ）。

默示保证小于明示保证 

默示保证等同于明示保证 

明示保证为主，默示保证为辅 

默示保证大于明示保证 

【48】 银行理财产品宣传时，客户经理在向客户推销自己产品的过程中，不得（ ）。

为客户介绍并提供符合客户需要的产品 

提供虚假信息，夸大或片面宣传理财产品 

了解客户的需求 

如实介绍产品 

【49】 理财规划策略中，保本型理财策略的目标是（ ）。

保证本金不减少 

获得高收益 

保持资金的流动性 

在稳定收入的基础上寻求资本的增值 

【50】 投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫（ ）。

投保单 

保险单 

批单 

背书 

【51】 风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的（ ）。

可能原因 

直接原因 

间接原因 

主观原因 

【52】 在责任保险中，以期内索赔式为承保基础的，为了避免将保险人承担责任的时间无限前置，避免现有保单的承保人承受过重的负担，保险人在实务处理上会采取的措施是（ ）。

规定一个索赔的截止期 

规定一个保险单生效的追溯期 

规定一个保险单生效的日期 

规定一个索赔的追溯期 

【53】 保险代理人接受保险公司委托办理保险业务时，保险代理人（ ）从保费中提取代理手续费。

可以 

不得 

视情况决定 

根据约定 

【54】 影响个人投资决策的主要因素一般不包括（ ）。

费率 

个人风险偏好 

理财产品的风险 

投资理财目标 

【55】 就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（ ）。

直接销售渠道 

间接销售渠道 

个人销售渠道 

宽销售渠道 

【56】 人身保险产品的审批范围不包括（ ）。

保监会认定的新开发的人寿保险险种 

所有人身保险险种 

依法实行强制保险的险种 

保监会认定的关系社会公众利益的产品 

【57】 投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的（ ）。

价格发现功能 

套利功能 

投机功能 

避险功能 

【58】 在家庭财产保险中，一被保险人的房屋因电线老化发生了火灾，在抢救过程中有人趁乱偷走了被保险人家中的珠宝。造成被保险人珠宝丢失的近因是（ ）。

火灾 

造成火灾原因的电线老化 

被保险人的疏忽 

偷窃 

【59】 买进看涨期权的交易者，理论上讲其（ ）。

风险无限，收益有限 

风险有限，收益也有限 

风险无限，收益无限 

风险有限，收益无限 

【60】 下列关于立德与立业说法不正确的是（ ）。

立德和立业都是一辈子的事 

立德比立业更为重要 

立德是一辈子的事，立业是一阵子的事 

一定要先立德 

多选题    （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分

【61】 下列各项中，属于保险信访原则的是（ ）。

  依法处理与教育疏导相结合

  依法、客观、公正、及时地处理保险信访事项

  保护信访人的合法权益

  属地管理、分级负责、谁主管、谁负责

【62】 以下关于胸腹式呼吸法的描述正确的包括（ ）。

  此呼吸法活动范围大，伸缩性强

  声音缺少灵动感

  此呼吸法吸气比较深，声音会比较深沉

  此呼吸法全面调动了发声器官的能动作用

【63】 对于公司等法人实体，可通过询问（ ）信息来了解客户。

  年销售额

  官方指定身份号码

  机构名称

  业务经营主要场所

【64】 影响债券价格的因素包括（ ）。

  市场供求情况

  债券偿还期限

  市场利率

  企业资信状况

【65】 销售过程中，成交要领包括（ ）。

  要表现出预期客户会购买的样子

  要有信心并且再次保证

  要简明扼要

  要喋喋不休

【66】 下列对于中英文邮件中的字号和字体选择最规范的包括（ ）。

  八号或十号

  五号或十号

  宋体或新宋体

  Verdana或Arial

【67】 以下哪些情况会造成客户不满（ ）。

  客户本身对产品没有太大兴趣

  客户经理介绍产品的过程中，使用过多专业术语

  客户经理夸大其词

  客户经理“过于热情”

【68】 念准平翘舌音，关键在于控制好舌头在空腔中的位置，平舌音的发音规则主要不包括（ ）。

  舌头比较靠后

  舌头靠近齿背

  舌头对着硬腭

  舌头比较靠前

【69】 为保证商业银行公司治理的持续有效，在其信息披露方面需遵守（ ）原则。

  真实性

  完整性

  准确性

  及时性

【70】 保险专业代理人的基本行为规范，包括（ ）。

  明礼达利

  诚实守信

  客户至上

  履行告知义务

  专业胜任

【71】 个人理财规划的基本原则包括（ ）。

  量入为出

  终身理财

  经济效益

  安全性

【72】 为便于反洗钱工作的侦查，金融机构应当保存（ ）等信息。

  客户身份材料

  交易数据信息

  交易业务凭证

  客户身份信息

【73】 下列选项中，属于存款合同内容的有（ ）。

  密码

  当事人国籍

  标的

  当事人名称或姓名

【74】 商业银行的经营原则包括（ ）。

  自担风险

  自我约束

  自负盈亏

  自主经营

【75】 对冲基金的特点有（ ）。

  投资效应的高杠杆性

  投资活动的复杂性

  筹资方式的私募性

  操作的随意性

【76】 理财规划包括（ ）。

  退休养老规划

  现金规划

  教育规划风险管理与保险计划

  消费支出规划

【77】 职业道德通常以（ ）表现出来。

  须知

  守则

  规章制度

  誓词

【78】 与客户第一次见面，要注重自己的外表形象，外表形象包括（ ）。

  说话声音

  衣服色彩

  姿势

  仪态

  表情

【79】 理财业务的分类方式，依据标准包括（ ）。

  客户等级

  客户的风险承受能力

  是否接受客户委托和授权

  客户的理财需求

【80】 在产品的演示过程中，我们要注意客户表现出来的一些信号和迹象，比如（ ）。

  肢体语言

  态度

  客户提出疑问

  表情

判断题    （共20题,每题0.6分）

【81】 根据我国《保险法》的规定，经保险监督管理机构核定，保险公司除可以经营财产保险业务或人身保险业务以外，也可以经营再保险业务。（ ）

正确

错误【82】 当实现客户财务目标的理财规划方案不止一种时，理财规划师有必要向客户书面报告所有可选方案的优缺点。（ ）

正确

错误【83】 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。保管期限自保险合同终止之日起计算，一般不得少于五年。（ ）

正确

错误【84】 目前，不法分子使用的洗钱方法越来越单一化。（ ）

正确

错误【85】 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（ ）

正确

错误【86】 保险业的企业文化，不仅包含了精神文化还包括物质文化、制度文化和环境文化等，是广义的企业文化。（ ）

正确

错误【87】 保险企业的社会责任，从狭义上讲主要包括经济责任和法律责任。（ ）

正确

错误【88】 犯罪分子不可能通过城市信用社进行洗钱活动。（ ）

正确

错误【89】 期权费是指期权的行权价格。（ ）

正确

错误【90】 客户所获得利益要与他所期望获得的利益相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。（ ）

正确

错误【91】 一些平常讲话比较低沉的男士运用的呼吸方法应该是胸部呼吸法。（ ）

正确

错误【92】 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（ ）

正确

错误【93】 慢吸慢呼法练习时，坐姿一定要正确，身体的重心在椅子的前部。（ ）

正确

错误【94】 央行票据没有市场风险。（ ）

正确

错误【95】 在向客户介绍产品时，只介绍产品的特点就能很好的吸引客户。（ ）

正确

错误【96】 私行客户在单一银行的存款在500万元以上。（ ）

正确

错误【97】 保险公司在开发保险产品时，在责任设置方面，意外伤害保险可含全残责任，人寿保险和健康保险可含意外伤害医疗责任。（ ）

正确

错误【98】 我国《保险法》规定：保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。（ ）

正确

错误【99】 在《巴塞尔资本协议Ⅲ》中，要求商业银行的总资本充足率为6%。（ ）

正确

错误【100】 如果要将资金转移出国，尽量放在不同的银行卡上。（ ）

正确

错误