银行保险从业人员销售服务初级培训题库

银行保险从业人员销售服务初级培训题库七

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【1】 下面关于期权和期权交易的说法中正确的是（ ）。

看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利 

美式期权只允许期权持有者在到期日当天行权 

期权交易双方的权利和义务是对等的 

期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方负一笔期权费 

【2】 “我要先跟我爱人商量一下”。“好，可不可以约您爱人一起谈谈？约在这个周末，您看可以吗？”。这段对话中，客户经理采用了（ ）。

迂回法 

追问法 

直接法 

逆转法 

【3】 自然人银行账户之间单笔或当日累计划转人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易。

40 

70 

60 

50 

【4】 根据保险行业的专业性及技术特点，对保险从业人员监管最为经济最为有效的管理方式是（ ）。

消费者协会的监管 

保险从业人员的内控自律 

法律的监管 

保监会的监管 

【5】 企业退休计划的税收优惠退休金计划一般需要满足三个条件，不包括（ ）。

企业建立企业年金能够获得一定程度的税收优惠 

企业缴费在工资总额4%以内的部分，可从成本中列支，免交企业所得税 

企业缴费环节需缴纳企业所得税 

职工个人缴费环节无税收优惠 

【6】 与客户第一次交谈技巧中，我们应避免（ ）。

善于倾听 

善于提问 

泛泛空谈 

提前做足功课 

【7】 个人理财业务产品说明书中的“信息披露”，所需披露的信息是指（ ）。

从业人员推荐产品涉及的风险 

本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 

银行过去5年的财务报表 

银行下一年的战略发展方向 

【8】 在书写邮件时，不需要考虑的问题是（ ）。

写作的目的、收件人的信息 

收件人阅读邮件的时间 

写作的要点、收件人可能质疑的问题 

是否中途转换方向 

【9】 保险销售人员在与客户交谈时不应该（ ）。

与客户保持互动 

吸烟看手机 

认真倾听客户需求 

用低沉有力的声音交谈 

【10】 下列说法中，属于金融市场最普遍、最基本的功能是（ ）。

风险分散与风险管理功能 

经济条件功能 

优化资源配置功能 

货币资金融通功能 

【11】 以下说法错误的是（ ）。

常见的收益类型包括保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益 

超额收益率为期望收益率与同币种同期限存款利率之差 

市场利率波动所带来的不确定性风险成为汇率风险 

理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法进行 

【12】 保监会在收到保险公司报备材料之日起在《人身保险产品备案表》上盖章是在（ ）。

10个工作日内 

7个工作日内 

15个工作日内 

5个工作日内 

【13】 有权向反洗钱行政部门或公安机关举报洗钱活动的是（ ）。

只限于金融机构 

只限于单位群体 

任何单位和个人 

只限于金融机构职员 

【14】 下列关于信用卡的说法中错误的是（ ）。

信用卡发卡行给予长期、小额无指定用途的信用 

信用卡具有最低还款额要求 

信用卡具有无抵押、无担保贷款性质 

信用卡具有存取现金、转账、代收代付等功能 

【15】 我国国务院反洗钱行政主管部门指的是（ ）。

中国银行业监管管理委员会 

中国人民银行 

中国银行业协会 

中国反洗钱分析监测中心 

【16】 在中国境内成立的外资银行，其中不属于外资银行营业性机构的是（ ）。

中外合资银行 

外国银行分行 

外商独资银行 

外国银行代表处 

【17】 下列属于货币市场的是（ ）。

金融期货市场 

中长期债券市场 

银行同业拆借市场 

银行中长期信贷市场 

【18】 中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

稽核部门 

统计研究部门 

中国反洗钱监测分析中心 

会计部门 

【19】 如果交易快完成时，客户当时没有立即签约，正确的做法是（ ）。

每天打电话催促客户进行签约 

给客户时间去跟家人商量和考虑，同时跟客户确定下次的见面时间 

顺其自然 

反复要求客户立刻开始签约 

【20】 《证券投资基金法》规定，设立基金管理公司的自测资本不得低于（ ）。

2亿 

5000万 

1亿 

8000万 

【21】 在风险管理演变过程中，大多数现代形式是从（ ）中发展而来的。

购买保险实践 

风险避免活动 

损失规避过程 

损失控制行为 

【22】 根据《反洗钱法》规定，对于临时冻结的款项不得超过（ ）。

3天 

5天 

24小时 

2天 

【23】 金融市场按（ ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、金融衍生品市场。

交易方式 

交易地域 

定价方式 

交易标的物 

【24】 接打电话时的正确用语是（ ）。

喂喂 

您找谁 

您是谁 

您好 

【25】 保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案，及时、准确、完整地登记保险营销员的具体情况，不包括（ ）。

业务情况 

与客户的关系 

培训教育情况 

个人基本资料 

【26】 对待下述情况，我们应该选择何种语气：“您是否能确定产品的包装没有被拆封过吗”（ ）。

遗憾；气沉声缓 

着急；气短声促 

否定；气少声平 

疑惑；气细声黏 

【27】 分红保险的销售人员应当具备一定的条件，不包括（ ）。

有一年以上寿险产品的销售经验 

参加过分红保险专门的培训并且合格 

寿险销售经验丰富且业绩突出 

没有严重的违规行为和欺诈行为 

【28】 企业实施的ES战略，其管理思想坚持（ ）。

以技术为中心 

以创新为中心 

以人为中心 

以产品竞争力为中心 

【29】 下列选项中，不属于存款业务的基本法律要求的是（ ）。

承诺存款人获得既定利息收益 

以合法正当方式吸收存款 

依法保护存款人合法权益 

经营存款任务特许制 

【30】 在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（ ）。

续期收费 

合同权益行使 

保险关系转移 

合同内容变更 

【31】 两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动的组织形式是（ ）。

企业 

个人合伙 

个体工商户 

农村承包经营户 

【32】 下列关于保险代理人的说不正确的是（ ）。

保险代理人要对自己的代理行为负法律责任 

保险代理人是受保险人的委托 

保险公司不用为保险代理人的行为承担责任 

保险代理人代表的是保险公司 

【33】 客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。

客户的偏好 

客户的需求 

自己的任务额度 

上级的指示 

【34】 保险企业的发展必须承担社会责任，下列选项中不属于其原因的是（ ）。

承担社会责任，是保险法的要求，是保险法强制规定的 

承担社会责任，有利于树立保险公司自身良好的社会形象 

承担社会责任，有利于保险企业获得政府的支持 

承担社会责任，有利于培育企业员工共同的价值观和归属感 

【35】 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。

普通股票 

远期合约 

证券投资基金 

国债 

【36】 产品责任保险承保的产品，无论消费者与生产者或销售者等之间是否具有（ ）关系，都可以就其所受损害提出赔偿请求。

保险 

附属 

合同 

经济利益 

【37】 万能保险的实际投资收益率与结算利率之差不得大于（ ）。

1% 

3% 

4% 

2% 

【38】 关于洗钱过程的各阶段中，（ ）属于处理犯罪活动所得现金的初始阶段。

漂白 

离析 

放置 

融合 

【39】 下列各项不属于生命周期中成熟期的特征的是（ ）。

偏爱高成长性和高风险性的投资工具 

风险厌恶程度提高 

理财的目标是适度增加财富 

投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 

【40】 下列选项中，不属于我国《反洗钱法》所确定的反洗钱三项基本制度的是（ ）。

大额交易和可疑交易报告制度 

客户身份资料和交易记录保存制度 

客户身份识别制度 

反洗钱识别制度 

【41】 对于收入以双薪家庭为主，经济收入增加，有一定财力，但是需要较大的家庭建设支出的成长型的家庭，理财规划的重点，正确的是（ ）。

合理的安排置业和管理债务，保持资产的流动性 

建立不同风险的投资组合 

扩大投资并追求稳健理财 

增加注重自身可能的家庭责任，应该投保重大疾病险 

【42】 在保险承保中，对于低于正常承保标准，但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条款或加收附加保费的方式予以承保，这种承保决策属于（ ）。

正常承保 

特约承保 

附条件承保 

优惠承保 

【43】 下列不属于货币市场基金投资工具的是（ ）。

高等级的各种工业票据 

主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 

优先股 

短期国库券 

【44】 有关电子邮件的抄送和发送说法错误的是（ ）。

抄送人一般是需要告知的人、相关人员、跨级或者领导 

收件人一般是需要告知的人、相关人员、跨级或者领导 

一般抄送的话，收件人只需要了解这件事，可以不做回答 

发送的接受者需要对邮件内容进行回复 

【45】 已步入“百年老店”行列，属于中国历史最悠久的银行是（ ）。

交通银行 

中国建设银行 

中国工商银行 

中国银行 

【46】 下列哪一项，符合职业女士着装规范（ ）。

穿职业装 

穿皮裙 

穿鱼网袜 

三截腿 

【47】 当接通电话时，第一句应答语最规范的是（ ）。

您好，找哪位 

您好！我是神马设计公司，我是总经理陈豆豆 

您好，您是谁 

您好，这里是神马设计公司 

【48】 保险合同的投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价。这说明保险合同是（ ）合同。

有偿 

双务 

无偿 

保障 

【49】 下列说法中，不正确的是（ ）。

“我完全理解您的感受” 

“但是他们却在购买了产品以后，却发现这样的担忧完全没有必要” 

“如果您家里出了点什么事，没有资金应急怎么能行” 

“有很多客户一开始的想法跟您一样” 

【50】 在财产保险核保中，对所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区，以下属于核保要素中的（ ）。

保险标的物所处的环境 

有无处于危险状态中的财产 

投保标的物主要风险隐患和关键防护部位 

保险财产的占用性质 

【51】 个人理财规划的基本原则之一是量入为出，要求（ ）。

理财活动在每个人的经济支出和风险承受能力范围内进行 

理财活动要注意平衡收益和风险的关系，以及个人财产的变现能力 

将理财活动视为一个长期的动态的过程 

理财活动注重经济效益，实现个人资产的保值增值 

【52】 理财规划策略中，保本型理财策略的目标是（ ）。

保证本金不减少 

保持资金的流动性 

在稳定收入的基础上寻求资本的增值 

获得高收益 

【53】 下列各项中，适用补偿原则的保险品种是（ ）。

万能寿险 

两全保险 

人身意外伤害保险 

医疗保险 

【54】 下列选项中不属于保险行业协会基本职责的是（ ）。

服务 

自律 

强制 

维权 

【55】 投资基金的特点不包括（ ）。

集中投资 

专家管理 

服务专业化 

规模经营 

【56】 风险因素是风险事故发生的潜在原因。对于人而言，风险因素则是指（ ）。

年龄 

收入 

住所 

民族 

【57】 在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系是（ ）。

财产保险 

强制保险 

自愿保险 

人身保险 

【58】 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。

退休期 

维持期 

探索期 

建立期 

【59】 下列选项中，属于商业银行表外业务的是（ ）。

贷款承诺 

购买国债 

贷款业务 

吸收存款 

【60】 保险对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程所体现出的功能属于（ ）。

保险保障功能 

防灾防损功能 

社会管理功能 

资金融通功能 

多选题    （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分

【61】 商品市场包括（ ）。

  邮票市场

  房地产市场

  黄金市场

  收藏品市场

【62】 基金分类标准有（ ）。

  组织形态

  投资对象

  基金单位是否可增加或赎回

  投资风险与收益不同

【63】 遇到以下（ ）情况时，我们说话的速度就应该适当的放慢语速。

  需要特别强调的事情

  使人感到疑惑的事情

  极为严肃的事情

  数据、人名、地名

【64】 标准普尔500指数构成包括（ ）。

  金融业股票

  制造业股票

  公共事业股票

  工业股票

【65】 下列关于第一印象，理解正确的有（ ）。

  第一印象不会影响一个人的工作和交往

  第一印象一旦形成，很难改变

  负面的第一印象大于正面的第一印象

  细节决定成败

【66】 “公正公开”的道德原则要求保险销售人员做到（ ）。

  合理地为客户设计保险方案

  满足客户的要求，不能“嫌贫爱富”

  维护保险合同双方当事人的经济利益

  实事求是地介绍保险商品的险种、保险责任和附加责任

【67】 下列选项中，属于《关于洗钱问题的四十项建议》中“指定的非金融企业和行业”有（ ）。

  期货业

  赌博业

  房地产经纪人

  典当业

【68】 保险从业人员的道德修养水平的提升离不开（ ）。

  完善的司法机制

  有序的道德环境

  公正的道德环境

  完善的教育引导机制

【69】 销售人员销售理财产品，下列哪些行为是合适的（ ）。

  正确引导客户购买适合自己的产品

  向客户介绍即将发售的理财产品

  夸大自己产品，贬低对手产品

  诋毁其他机构

  散步虚假信息

【70】 下列不法行为中，属于洗钱的上游犯罪行为有（ ）。

  黑社会

  走私

  恐怖活动

  诈骗

【71】 下列选项中，属于银行保险类产品好处的有（ ）。

  可靠

  赚得更多，更实在

  遇到突发事件的时候提供紧急资金援助

  不知不觉中积累财富

【72】 商业银行的经营原则包括（ ）。

  自担风险

  自负盈亏

  自我约束

  自主经营

【73】 语音亲和力的标准包括（ ）。

  正确清晰的吐字

  持久清润的嗓音

  流畅协调的节奏

  令人信服的语气

【74】 发展至今，我国城市商业银行的发展趋势有（ ）。

  引进战略投资者

  联合重组

  跨区经营

  国际化经营

【75】 人身保险产品的定价原理指出，未来可能收取的所有保费收入现值等于（ ）相加。

  预期的利润现值

  费用支出

  未来可能发生的赔付

  投资收益

【76】 人身保险规划的最后一步是整理信息，下列属于该项内容的是（ ）。

  优化策略提出风险管理的建议

  制订各种风险管理的策略

  按照优先顺序帮助客户制订并实施风险管理计划的步骤

  评估每种风险管理策略的优缺点

  评估承受的财务风险状况

【77】 为有效应对客户的疑虑，客户经理怎样做比较合适（ ）。

  立马向客户进行解释

  切忌与客户争辩

  事前做好准备

  不用照顾客户的“面子”，可直接指出他的错误想法

【78】 人体发声器官主要包括以下（ ）系统。

  振动系统

  吐字系统

  共鸣系统

  动力系统

【79】 金融市场创新型金融工具包括（ ）。

  融资融券

  私募股权投资

  货币市场工具

  股票

【80】 认定存单关系效力的要件有（ ）。

  形式要件

  法律要件

  实质要件

  内容要件

判断题    （共20题,每题0.6分）

【81】 个人投资基金的最大风险是：资金量小，容易被大资金的投入和撤出所影响。（ ）

正确

错误【82】 在进行个人理财投资时，其投资资金不应局限在一个品种，应该选择适当的分散型投资组合。（ ）

正确

错误【83】 毒品犯罪属于洗钱非法行为的上游犯罪行为。（ ）

正确

错误【84】 只要有职业道德就一定会成功。（ ）

正确

错误【85】 “洗钱”的主要目的是将非法收入获得表面合法化。（ ）

正确

错误【86】 根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中投保人申报的被保险人年龄不真实致使投保人支付的保险费用少于应付的保险费用，保险人有权更正并要求投保人补交保险费用，或者在给付保险金时按照应付保险费与实付保险费的比例支付。（ ）

正确

错误【87】 保险公司签发团体保险时，对团体规模也有要求，对低于10人的团体不准许签发保单。（ ）

正确

错误【88】 企业价值观是随着企业的发展而自发形成的。（ ）

正确

错误【89】 商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（ ）

正确

错误【90】 资产配置就是根据投资者的风险收益特征，从收益性、安全性两个维度来选择相应的理财产品。（ ）

正确

错误【91】 商业银行可以自行决定是否向自然人发放外币币种贷款。（ ）

正确

错误【92】 保险合同中的保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，该保险合同无效。（ ）

正确

错误【93】 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。（ ）

正确

错误【94】 1949年世界上诞生了第一个有限合作制琼斯对冲基金。（ ）

正确

错误【95】 保险公司对已经审批的产品不改变产品类型定价基础或定价方法的，保险公司应当向保监会申报产品审批或备案。（ ）

正确

错误【96】 私行客户在单一银行的存款在500万元以上。（ ）

正确

错误【97】 不同于其他工商企业，商业银行的经营特点是高负债经营。（ ）

正确

错误【98】 在接听电话时如果需要记录东西，可以请客户稍等一下，这在电话礼仪中是允许的。（ ）

正确

错误【99】 营销通常和客户见一两次面就能定下来。（ ）

正确

错误【100】 电子邮件礼仪的一个重要方面就是节省他人时间，只把有价值的信息提供给有需要的人。（ ）

正确

错误