银行保险从业人员销售服务初级培训题库

银行保险从业人员销售服务初级培训题库十七

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【1】 专家学者对保险条款做的解释是（ ）。

立法解释 

行政解释 

仲裁解释 

无权解释 

【2】 保险业监管的三个层次，不包括（ ）。

保险企业的自我监管 

保险业员工的自我监管 

国家的监管 

保险行业自律条例 

【3】 西方各国建立的自我管理，自我约束的行业组织与行业协会，体现了保险职业道德中的（ ）。

严格而细致的行业自律行为 

道德自律与行政监管的统一 

法律调节与道德调解相统一 

法律调节与行政监管相统一 

【4】 对待下述情况，我们应该选择何种语气：“张小姐，你是需要急需解决产品安装的问题，对吗？”（ ）。

否定；气少声平 

着急；气短声促 

关爱；气徐声柔 

遗憾；气沉声缓 

【5】 商业银行经营活动中，需要坚持的原则不包括（ ）。

效益性原则 

安全性原则 

盈利性原则 

流动性原则 

【6】 下列选项中，属于可疑交易的行为是（ ）。

认真清点存入的大笔现金 

与交易相关的信函是复印件，而不是原件 

客户在被告知某交易肯定会被报告后，仍愿意进行该交易 

代理人、律师或财务顾问持相应的授权委托书行使代理行为 

【7】 下列选项中，不属于信用证支付清算方式特点的是（ ）。

使进口商避免预付货款风险 

银行对单据文件审核要求低 

出口商可以得到付款保证 

手续繁琐 

【8】 客户如果对产品不太熟悉，就可能不太接受该产品，此时，客户经理可以使用（ ），将产品“实证”化。

优惠诱导法 

现场演练法 

欲擒故纵法 

最后时限法 

【9】 保险充分体现了“一人为众，众人为一”的思想。这说明，保险具有（ ）。

科学性 

商品性 

经济性 

互助性 

【10】 经典三级提问法的步骤包括：①查证客户对目前状况的满意程度；②了解客户目前状况；③对客户的需求进行确认。正确的顺序是（ ）。

②①③ 

①③② 

②③① 

①②③ 

【11】 在下列选项中，不属于商业银行市场风险的是（ ）。

汇率风险 

利率风险 

操作风险 

股票价格风险 

【12】 下列金融工具中，属于短期金融工具的是（ ）。

股票 

企业债券 

长期国库券 

可转让大额定期存单 

【13】 下列说法中，错误的是（ ）。

传统的产品导向的销售方式已不能满足市场的需要 

对于保险等非渴求品，要采取推销导向的销售方式 

现代社会中，要注重交易营销 

现代社会中，要注重关系营销 

【14】 《证券投资基金法》规定，设立基金管理公司的自测资本不得低于（ ）。

5000万 

1亿 

2亿 

8000万 

【15】 金融市场按（ ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、金融衍生品市场。

交易地域 

交易方式 

定价方式 

交易标的物 

【16】 合理的道德判断主要取决于（ ）。

行动的动机 

行动的效果 

行动动机或者行动效果，根据情况两者择一 

行动动机与行动效果相结合 

【17】 在财务型风险管理技术中，（ ）是一种成本低、方便有效、可减少潜在损失且节省费用的方法。

自留风险 

避免风险 

转移风险 

抑制风险 

【18】 在保险合同变更的各种情况中，由于投保人增加或减少保险金额而引起的保险合同变更属于（ ）。

保险合同主体变更 

保险合同效力变更 

保险合同内容变更 

保险合同客体变更 

【19】 下列选项中，不属于我国货币政策“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。

存款准备金 

利率政策 

公开市场业务 

再贷款与再贴现 

【20】 对待下述情况，我们应该选择何种语气：“您是否能确定产品的包装没有被拆封过吗”（ ）。

遗憾；气沉声缓 

着急；气短声促 

疑惑；气细声黏 

否定；气少声平 

【21】 下列关于企业员工福利计划的优势的叙述不正确的是（ ）。

使社会保障制度日趋完善 

提高现代企业核心竞争力 

减轻国家财政压力 

成为人身保险业新的业务增长点 

【22】 下列选项中，不属于我国反洗钱原则的是（ ）。

信息共享原则 

审慎原则 

保密原则 

全面合作原则 

【23】 下列哪种金融衍生工具赋予持有人的实质是一种权利（ ）。

金融互换 

金融远期 

金融期货 

金融期权 

【24】 下列选项中，不属于存款业务的基本法律要求的是（ ）。

经营存款任务特许制 

承诺存款人获得既定利息收益 

以合法正当方式吸收存款 

依法保护存款人合法权益 

【25】 根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致的结果是（ ）。

保险合同被变更 

保险合同终止 

保险合同被解除 

保险合同无效 

【26】 目前，我国反洗钱的义务主体为（ ）。

银行监督管理委员会 

中国人民银行 

海关 

金融机构 

【27】 寿险公司对客户投诉数据进行分析的主要目的不包括（ ）。

针对性地改进自身的运营监控 

减少投诉案件的发生 

了解客户真实的保险需求 

让寿险公司清楚投诉的多发领域 

【28】 下列选项中，不属于《中华人民共和国反洗钱法》立法宗旨的是（ ）。

遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 

打击犯罪 

预防洗钱活动 

维护金融秩序 

【29】 保监会规定，信访事项应当自受理之日起办结时限在（ ）。

60日内 

50日内 

90日内 

30日内 

【30】 保险合同对双方当事人发生约束力的状态称为（ ）。

保险合同作用 

保险合同生效 

保险合同成立 

保险合同静止 

【31】 保险公司向保监会报送分红保险专题财务报告应当于每年（ ）。

3月30日前 

6月1日前 

3月1日前 

6月30日前 

【32】 在交易之前，打开客户“心防”的基本途径是（ ）。

先让客户产生兴趣，接着引起客户的注意，然后是让客户产生信任 

先引起客户的注意，接着使客户产生兴趣，然后是让客户产生信任感 

先让客户产生信任感，接着引起客户的兴趣，然后是引起客户的重视 

先让客户产生信任感，接着引起客户的注意，然后是引起客户的兴趣 

【33】 在保险领域，大家感觉最为突出的诚信缺失是（ ）。

保险公司之间的诚信缺失 

保险代理人对保险公司的诚信缺失 

消费者对保险公司的诚信缺失 

保险公司及其代理人对消费者的诚信缺失 

【34】 投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与两个获两个以上的保险人订立保险合同的一种保险被称为（ ）。

重复保险 

再保险 

合作保险 

共同保险 

【35】 以下关于保险企业社会责任的说法，不正确的是（ ）。

承担社会责任有利于保险企业培养员工共同的价值观和归属感 

伦理责任与慈善责任是更高层次的责任，对保险企业具有法律约束力 

保险企业要生存和发展必须履行经济责任和法律责任 

保险企业社会责任由经济责任、法律责任、伦理责任和慈善责任构成 

【36】 下面说法不正确的是（ ）。

设定理财目标需要从具体的时间、金额、和对目标的描述等来定性和定量进行理清 

理财规划需要知道有多少财可以理，包括存量资产和未来收入的预期 

可以不考虑风险偏好假设 

所有资产应做好资产分配战略 

【37】 自助终端业务的功能不包括（ ）。

存折打印 

明细查询 

修改密码 

支票存款 

【38】 根据《保险营销员管理规定》，保险公司不得发布的宣传广告有（ ）等。

宣传保险公司形象的广告 

宣传保险公司产品的广告 

宣传保险公司发展战略的广告 

宣传保险营销员佣金或者手续费的广告 

【39】 下列关于票据和结算凭证填写规定的说法中错误的是（ ）。

中文大写数字与“人民币”字样之间应留有一定的空白 

中文大写数字到“元”为止的，应在“元”之后写“整”字 

票据的出票日期不必须使用中文大写 

出票日期必须使用中文大写 

【40】 下列行为中，不存在可疑迹象的行为是（ ）。

企业客户不愿意透露业务详情，拒绝提供财务报表以及交易方的消息 

客户申请贷款时能够提供以前或现在的就业记录 

客户开户时，未提供身份证或其他身份证明文件 

客户家庭或公司电话无法接通 

【41】 中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群是（ ）。

激进自主型个人投资者 

高端的私人银行客户 

稳健委托型个人投资者（中产阶级） 

普通大众客户 

【42】 李某于2002年12月12日向保险公司购买保险，保险公司在当日签发了保险单，约定保险期限为2002年12月13日零时起至2003年12月12日24时止，并注明交纳第一笔保险费的次日零时保险公司才开始承担保险责任，李某于2002年12月20日交纳第一笔保险费。那么，该保险合同生效之日为（ ）。

2002年12月12日零时 

2002年12月20日零时 

2003年12月21日零时 

2002年12月13日零时 

【43】 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。

普通股票 

远期合约 

证券投资基金 

国债 

【44】 很多时候，客户购买某产品往往是情绪化的，很多时候往往是出于对销售者的信任。因此，客户经理在销售产品的过程中应做到（ ）。

谦逊，少夸自己的产品 

相信即使产品不好自己也能卖出去 

相信自己，相信产品 

相信就算是不好的产品，只要自己口才好就一定能卖出去 

【45】 客户申请质押贷款时，将（ ）作为质押物，不能表明存在可疑信贷业务行为。

定期存单 

金融债券 

离岸公司存款 

现金存款 

【46】 稳健型理财产品不包括（ ）。

黄金 

股票 

债券 

长期定存 

【47】 关于洗钱过程的各阶段中，（ ）属于处理犯罪活动所得现金的初始阶段。

融合 

离析 

放置 

漂白 

【48】 下列有关拨打电话礼仪的说法，错误的是（ ）。

要选好时间，尽量避免午休、用餐时间等 

要选好地点，避免周围太嘈杂等 

要控制好打电话的时间，一般不要超过三分钟 

结束电话时，应该由拨打电话的一方提出 

【49】 依据风险（ ）分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。

所有的环境 

产生的原因 

作用的对象 

具有的性质 

【50】 整个家庭的收入在下列哪个时期达到巅峰，支出相对较低（ ）。

家庭成长期 

家庭衰老期 

家庭成熟期 

家庭形成期 

【51】 下列不属于货币市场基金投资工具的是（ ）。

主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 

优先股 

高等级的各种工业票据 

短期国库券 

【52】 有关电子邮件的抄送和发送说法错误的是（ ）。

抄送人一般是需要告知的人、相关人员、跨级或者领导 

一般抄送的话，收件人只需要了解这件事，可以不做回答 

发送的接受者需要对邮件内容进行回复 

收件人一般是需要告知的人、相关人员、跨级或者领导 

【53】 优秀的企业文化也将对社会文化的发展产生重要的影响，这体现了企业文化的（ ）。

激励作用 

规范作用 

导向作用 

辐射作用 

【54】 以下关于邮件正文礼貌原则的描述错误的是（ ）。

邮件中可以使用请、谢谢等礼貌用语迂回的表达观点，提出要求 

与自己的同级同事间的邮件往来可以避免一些特别正式的礼貌用语 

与自己的同级同事间的邮件往来也必须使用礼貌用语 

在邮件中一些表情符号必须慎重使用 

【55】 下列关于客户的说法，错误的是（ ）。

客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要 

客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响 

客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶 

对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品 

【56】 在万能保险中，保单周期（通常一个月为一周期）不断重复，一旦现金价值不足以支付死亡给付分摊额及费用，又没有新的保费交纳时，该保单就（ ）。

失效 

自动贷款 

解除 

终止 

【57】 下列选项中不属于保险行业协会基本职责的是（ ）。

服务 

自律 

维权 

强制 

【58】 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品，做法不正确的是（ ）。

评估客户的财务状况 

了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力 

揭示相关风险 

以销售业绩为目标 

【59】 通过购买保险来管理个人或家庭的损失风险的行为，我们称为（ ）。

理财规划 

保险规划 

理财计划 

保险计划 

【60】 有保险人事先拟就并印就在保险单上的有关保险合同当事人权利和义务的基本事项的保险条款是指（ ）。

法定条款 

任意条款 

基本条款 

附加条款 

多选题    （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分

【61】 商品市场包括（ ）。

  邮票市场

  房地产市场

  黄金市场

  收藏品市场

【62】 企业在制定员工福利计划时，必须遵循的法律包括（ ）。

  保险合同法

  劳动合同法

  税法

  民法

【63】 当客户使用复杂但没有意义的信贷术语，如（ ），故意把交易变得复杂难懂时，应当将其交易判定为可疑信贷行为。

  套利合约

  发行率

  银行优惠债券

  余额包销

【64】 接听别人的电话时，我们应该做好的准备工作包括（ ）。

  一切不必要的动作

  根据来电显示选择接听的电话

  纸和笔

  使用正确舒适的姿势带着微笑接听电话

【65】 根据保监会《保险公司信息披露管理办法》的要求，保险公司信息披露的内容应包括（ ）。

  财务会计信息、风险管理状况信息

  保险产品相关信息

  重大关联交易信息、偿付能力信息

  保险公司的基本信息

【66】 根据基金单位是否可以增加或赎回，基金分为（ ）。

  契约型基金

  封闭式基金

  公司型基金

  开放式基金

【67】 “公正公开”的道德原则要求保险销售人员做到（ ）。

  满足客户的要求，不能“嫌贫爱富”

  实事求是地介绍保险商品的险种、保险责任和附加责任

  维护保险合同双方当事人的经济利益

  合理地为客户设计保险方案

【68】 表内业务包括（ ）。

  融资租赁

  贴现

  贷款

  银行承兑汇票

【69】 职业道德水准体现个人价值，职业道德要求我们（ ）。

  增强专业知识

  维持人格的完整

  保持个人能力

  保持个人的尊严

【70】 面对客户提问，下列处理方式中正确的有（ ）。

  不要否定客户已有的理财观念

  设身处地为客户着想，理解客户提出的异议对他的重要性

  在客户的回答中抓取“关键词”，减轻客户的担忧

  让客户知道你愿意倾听他所说的

【71】 被冻结单位存款不可以解冻的情况有（ ）。

  未出具“接触冻结存款通知书”的解冻

  冻结单位存款超过6个月，逾期不办理继续冻结手续

  冻结单位存款不超过6个月，逾期不办理继续冻结手续的

  委托银行自行解冻

【72】 商业银行理财计划，按照其组合成分不同，可以划分为（ ）。

  保证收益理财计划

  非保证收益理财计划

  结构化存款产品

  储蓄存款产品

【73】 邮件的撰写人所遵循的5C原则主要包括（ ）。

  清楚原则

  准确原则

  简洁原则

  完整原则

  礼貌原则

【74】 金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应当考虑的因素有（ ）。

  业务

  行业

  信用等级

  地域

【75】 关于个人理财规划的理解，正确的是（ ）。

  它是一种良好的理财习惯，理性的价值观和科学的理财计划的综合体现

  又称私人理财规划

  是实现生活目标的一个过程

  个人理财并不仅仅是意味着买保险，做投资，某一笔钱委托给金融机构后的保值

【76】 做好每次与客户的谈话记录，在下次的交流，有助于我们了解（ ）。

  上次的谈话中，与客户谈论了哪些理财产品，

  客户的兴趣是什么，对哪些产品比较关注

  有没有给客户什么承诺，如果有的话，就需要兑现了

  客户的个人特点，更好的因材施教

【77】 语音亲和力的标准包括（ ）。

  持久清润的嗓音

  流畅协调的节奏

  令人信服的语气

  正确清晰的吐字

【78】 根据《证券法》的有关规定，证券机构主要有（ ）。

  证券登记结算机构

  证券公司

  证券交易所

  证券交易服务机构

【79】 （ ）是保险企业的基础性责任，也是保险企业存在的前提条件。

  法律责任

  慈善责任

  伦理责任

  经济责任

【80】 在向客户展示产品的过程中，主要分为三个步骤，包括（ ）。

  展示

  讲述

  聆听

  提问

判断题    （共20题,每题0.6分）

【81】 “礼”是一种道德规范，“仪”是礼的具体表现形式。（ ）

正确

错误

【82】 当总团体保单终止时，团体成员的保险保障也将终止。（ ）

正确

错误

【83】 客观来讲，客户购买产品后的改善状况和现有状况之间的差距，就是客户的需求。（ ）

正确

错误

【84】 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。保管期限自保险合同终止之日起计算，一般不得少于五年。（ ）

正确

错误

【85】 我国的理财市场具有发展迅速、投资类金融资产欠缺等特点。（ ）

正确

错误

【86】 跨系统联行往来清算业务，必须由各银行总部办理。（ ）

正确

错误

【87】 社会大众即使不是洗钱活动的直接受害者，也是其间接受害者。（ ）

正确

错误

【88】 根据我国《保险法》规定，被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。（ ）

正确

错误

【89】 根据我国《保险法》的规定，我国保险公司的组织形式之一是国有独资公司。（ ）

正确

错误

【90】 气息的状态直接影响发声的效果，形成较持久的气息控制能力，就能够根据需要发出好听的声音。（ ）

正确

错误

【91】 循循善诱法的目的是帮助客户从“需要做出大的选择”到“仅仅做一个小选择”上来。（ ）

正确

错误

【92】 期权费是指期权的行权价格。（ ）

正确

错误

【93】 上市之后，公司市值至少有3-5倍的增长。（ ）

正确

错误

【94】 商业银行可以自行决定是否向自然人发放外币币种贷款。（ ）

正确

错误

【95】 金融诈骗犯罪属于与“洗钱”有关的“上游犯罪。（ ）

正确

错误

【96】 某人对另外一人具有的友好表示，通常就形容这个人具有亲和力。（ ）

正确

错误

【97】 尊重是礼仪的基本要求之一，尊重包括尊重自己、尊重他人、尊重自己的职业、尊重自己的公司等。（ ）

正确

错误

【98】 稳定—增长型理财策略比较适合具备较高风险承受能力的理财者。（ ）

正确

错误

【99】 央行票据没有市场风险。（ ）

正确

错误

【100】 人身保险的一般定价流程是确定定价计划-建立精算假设-决定产品及价格-对该产品进行运营和价格管理。（ ）

正确

错误