银行保险从业人员销售服务初级培训

银行保险从业人员销售服务初级培训题库九

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【1】 在保险合同变更中，其合同当事人或合同关系人的变更属于（ ）。

内容变更 

权利变更 

标的变更 

主体变更 

【2】 在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（ ）。

收入稳定而支出增加 

追求高风险高收益投资 

积累资产逐年增加 

收入以薪水为主 

【3】 世界上最早制定与洗钱相关法律的国家是（ ）。

日本 

美国 

荷兰 

德国 

【4】 金融市场最基本、最重要的功能是（ ）。

规避风险 

融通货币资金 

资源配置 

调节经济 

【5】 （ ）是保险职业道德原则和规范的捍卫者。

保险从业人员的道德评价 

保险从业人员的道德责任 

保险从业人员的社会舆论 

保险从业人员的道德标准 

【6】 银行个人理财投资者教育内容不包括（ ）。

降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展 

宣传相关政策法规 

揭示理财相关风险 

普及理财基础知识 

【7】 制定团体人寿保险费率时所考虑的主要因素是团体的（ ）。

成员年龄 

成员人数 

成员健康状况 

理赔记录 

【8】 个人理财业务产品说明书中的“信息披露”，所需披露的信息是指（ ）。

从业人员推荐产品涉及的风险 

银行下一年的战略发展方向 

本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 

银行过去5年的财务报表 

【9】 在成交阶段，客户不时点头、查阅资料是（ ）。

非语言的警示讯号 

不能说明什么 

非语言的购买讯号 

表示他不感兴趣 

【10】 在保险合同的有效期内，当事人依法对保险合同所作的修改或补充，称之为保险合同的（ ）。

成立 

中止 

生效 

变更 

【11】 下列不属于客户财务信息的是（ ）。

当期收入状况 

当期财务安排 

投资风险偏好 

财务状况未来发展趋势 

【12】 下列关于诚信说法不正确的是（ ）。

诚实守信，对民族、国家有利，对自己也不吃亏 

诚信是公民的基本道德要求 

讲诚信就是让大家做“圣人” 

诚信是一个人重要的道德品行 

【13】 企业文化使企业成员从内心产生一种高昂情绪和奋发进取精神的效应，体现了企业文化的（ ）。

规范作用 

激励作用 

导向作用 

凝聚作用 

【14】 （ ）发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。

公安部门 

金融机构 

检察机关 

海关 

【15】 机动车辆保险分为（ ）。

机动车辆一切险和特殊险 

机动车辆基本险和附加险 

机动车辆一切险和特约险 

机动车辆基本险和一切险 

【16】 保险业信息披露最重要的主体是（ ）。

中国人民银行 

保险行业协会 

保险公司 

保险监管部门 

【17】 在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期(或观察期)。如果被保险人在等待期内发生疾病，则保险人的处理意见是（ ）。

不承担任何保险责任 

全部承担保险责任 

部分承担保险责任 

追加保费后承担保险责任 

【18】 下列关于信用卡的说法中错误的是（ ）。

信用卡具有无抵押、无担保贷款性质 

信用卡具有最低还款额要求 

信用卡发卡行给予长期、小额无指定用途的信用 

信用卡具有存取现金、转账、代收代付等功能 

【19】 人身保险产品的预定利率不应超过年复利的（ ）。

3.5% 

2.5% 

3.2% 

2.2% 

【20】 电话银行可以采取的服务方式是（ ）。

屏幕上可看到提示和处理结果 

可视操作 

人工服务应答 

通过键盘输入数据 

【21】 下列金融工具中，属于短期金融工具的是（ ）。

长期国库券 

可转让大额定期存单 

企业债券 

股票 

【22】 个人理财方案内容包括（ ）。

个人理财规划目标分析 

财务状况分析 

个人理财规划建议 

以上内容都包括 

【23】 理财规划是一个动态的过程:需要定期评估理财决策，至少（ ）。

每季一次 

每年一次 

每月一次 

每半年一次 

【24】 根据《反洗钱法》规定，对于临时冻结的款项不得超过（ ）。

2天 

3天 

5天 

24小时 

【25】 金融市场按（ ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、金融衍生品市场。

交易地域 

定价方式 

交易方式 

交易标的物 

【26】 “赖昌星走私案”中所涉及的主要非法收入为（ ）。

投资 

赌博 

代理走私收取的费用 

贩卖毒品 

【27】 接打电话时的正确用语是（ ）。

喂喂 

您好 

您找谁 

您是谁 

【28】 在农业保险中，承保作物收获后在进行晾晒、轧打、脱粒和烘烤加工过程中，因遭受水灾、洪水、暴风雨等灾害而造成农作物产品损失的一种保险是（ ）。

收获期果木保险 

收获期农作物保险 

收获期林木保险 

收获期养殖保险 

【29】 根据《保险营销员管理规定》，保险营销员的主要业务是（ ）。

为投保人提供相关服务 

为受益人提供相关服务 

为被保险人提供相关服务 

为保险人销售保险产品及提供相关服务 

【30】 投资洗钱案，主要投资领域不包括（ ）。

教育 

演唱会 

股票 

古玩 

【31】 商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则。

客户第一 

收益第一 

银行利益至上 

风险匹配 

【32】 某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元，在保险期内发生火灾，造成其室内财产损失5500元，并且有500元的残值。其中出险时室内财产的价值为4万元，那么，如果不考虑其他因素，保险公司对室内财产的赔偿金额是（ ）。

2250元 

5000元 

2500元 

3000元 

【33】 下列关于自然人的说法中错误的是（ ）。

必须具有一国国籍 

无国籍人 

本国外国人 

公民 

【34】 下列关于客户经理的开场白，不恰当的有（ ）。

您好，×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，我们银行最近推出了几款理财产品，不知道您是否有兴趣了解一下呢 

×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，您上次托我问的关于××基金的信息我帮您咨询了，不知道您时间方便不，我可以跟您细说一下 

您好，我是××银行的客户经理×××，请问需要什么帮助吗 

过来了解一下我们的产品吧 

【35】 下列选项中，不属于《中华人民共和国反洗钱法》立法宗旨的是（ ）。

遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 

打击犯罪 

维护金融秩序 

预防洗钱活动 

【36】 保险的本质决定保险的职能。人身保险的基本职能是（ ）。

经济给付职能 

融资职能 

防灾防损职能 

补偿损失职能 

【37】 下列关于保险代理人的说不正确的是（ ）。

保险代理人是受保险人的委托 

保险代理人要对自己的代理行为负法律责任 

保险公司不用为保险代理人的行为承担责任 

保险代理人代表的是保险公司 

【38】 在考虑子女教育金时，下列叙述错误的是（ ）。

准备子女教育金时，需考虑通货膨胀的影响 

教育费用逐年上升，须提早准备 

子女教育金具有不可替代性 

子女教育金的准备与养育子女数无关 

【39】 目前，洗钱的主要特征表现为（ ）。

越来越猖獗 

越来越公开化 

越来越公益化 

手段多样化 

【40】 持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额到达该比例之日起（ ）日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起（ ）日内向国务院证券监督管理机构报告。

5；3 

3；3 

3；5 

5；5 

【41】 在交易之前，打开客户“心防”的基本途径是（ ）。

先让客户产生信任感，接着引起客户的兴趣，然后是引起客户的重视 

先让客户产生兴趣，接着引起客户的注意，然后是让客户产生信任 

先让客户产生信任感，接着引起客户的注意，然后是引起客户的兴趣 

先引起客户的注意，接着使客户产生兴趣，然后是让客户产生信任感 

【42】 遇到下列哪种情况时，不应该加快讲话的语速（ ）。

需要鼓动对方的时候 

需要表示感谢的时候 

需要特别强调的事情 

无关紧要的事情 

【43】 具备较高风险承受能力的理财者，适合的投资策略是（ ）。

稳定型理财策略 

保本型理财策略 

增长型理财策略 

高收益性理财策略 

【44】 守法合规是指银行从业人员应当遵守（ ）。

行业自律规范 

以上都应遵守 

所在机构的规章制度 

法律规范 

【45】 按管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（ ）。

投资咨询与理财策划 

理财顾问与投资咨询 

投资咨询与综合理财 

理财顾问与综合理财 

【46】 理财产品开发原则（ ）。

科学 

合规 

符合客户利益和风险承受能力 

审慎 

【47】 “小王啊，关于这个产品你已经解释的很清楚了。但是啊，我还是对股市实在是还有点阴影，之前那次实在是赔的太惨了，之前那次，我还赔进去一辆车呢”。从客户的这段话，可以看出，客户的忧虑是什么（ ）。

资金数额 

风险 

以上都不对 

收益 

【48】 “看看我是否理解了您的意思，您对于风险方面非常在意，不愿意自己的资金承担太大风险，是吗？”这句话表明客户经理是在（ ）。

了解客户资产状况 

确认客户需求 

分析客户个人喜好 

了解客户需求 

【49】 下列选项中，不属于西方现代保险职业道德特点的是（ ）。

道德自律与行政监管的统一 

严格而细致的行业自律行为 

法律调节与道德调解相统一 

法律调节与行政监管相统一 

【50】 为防止逆向选择和歧视现象的发生，保险公司在团体保险核保时确定了（ ）。

新成员流入量 

最低参保比例 

团体规模 

团体稳定性 

【51】 以下对于改善口腔共鸣的环境的说法错误的是（ ）。

上腭要提，下腭要放 

保持         半打哈欠         状态 

适当减小后声腔 

唇舌要有力量 

【52】 我国的保险代理机构分为（ ）。

全国性保险代理机构和地方性保险代理机构 

保险专业性代理机构和保险兼业性代理机构 

全国性保险代理机构和区域性保险代理机构 

地方性保险代理机构和区域性保险代理机构 

【53】 如果保险销售人员直接从投保人、被保险人和受益人处获得佣金、回扣或其他名目的报酬，就违反了保险销售人员职业道德的（ ）。

为客户保守秘密原则 

最大诚信原则 

廉洁自律原则 

公正公开原则 

【54】 根据我国《民法通则》规定下列哪项的诉讼时效期间不是一年。（ ）

委托人 

收入来源 

代理权限 

法律地位 

【55】 下列说法错误的是（ ）。

对于恶意骚扰电话可以一针见血的批评对方并挂机 

不管多忙都不要拔下电话线 

如果对方使用方言而听不懂时可礼貌的询问是否可以使用普通话 

对于询问过后一直没有回应的电话直接挂掉 

【56】 分红保险经营中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须满足的基本经营要求是（ ）。

统一帐户，分项核算 

统一帐户，合并核算 

分设帐户，独立核算 

分设帐户，统一核算 

【57】 我国银行中间业务产品的特点不包括（ ）。

原创型少 

科技含量高 

易模仿 

智能化程度低 

【58】 当电话响起时，我们一般应该在第（ ）声接比较恰当。

1 

3 

4 

2 

【59】 分红保险采用固定死亡率方法的，下列列入分红保险账户的是（ ）。

管理费用支出 

附加保费收入 

风险保额给付 

佣金 

【60】 下列选项中，不符合拜访礼仪的是（ ）。

事先不预约，冒失拜访 

如期而至，不做失约之客 

惜时如金、适时告辞 

举止文雅、谈吐得体 

多选题    （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分

【61】 根据基金单位是否可以增加或赎回，基金分为（ ）。

  开放式基金

  契约型基金

  公司型基金

  封闭式基金

【62】 表内业务包括（ ）。

  银行承兑汇票

  贴现

  融资租赁

  贷款

【63】 在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，对个人或家庭进行评估，主要包括（ ）。

  性格特征评估

  风险承担能力评估

  理财时间长短评估

  预期理财结果评估

【64】 判断客户购买欲望的大小时，需要关注以下（ ）要点。

  对产品购入的关心程度

  对本银行的印象怎么样

  是否符合自身需求

  是否信赖该产品

【65】 念准平翘舌音，关键在于控制好舌头在空腔中的位置，平舌音的发音规则主要不包括（ ）。

  舌头对着硬腭

  舌头比较靠后

  舌头比较靠前

  舌头靠近齿背

【66】 下列关于金融衍生品的说法，正确的有（ ）。

  金融衍生品具有风险规避的功能

  金融衍生品主要包括期权、期货、互换等产品

  基础金融衍生品的进入门槛比较低

  提供金融衍生品报价、交易服务的交易商被称为做市商。

【67】 下列关于企业价值观说法正确的有（ ）。

  把所有员工联系在一起的精神纽带

  企业生存和发展的内在动力

  是企业文化的核心

  企业行为规范制度的基础

【68】 普通话的全部字音分属的基本调型包括（ ）。

  阴平

  去声

  阳平

  上声

【69】 企业员工福利计划产生的动因之一是员工福利的所得税优惠，具体表现在（ ）。

  所有的福利计划的成本均可在税前列支

  税收优惠来自员工福利的个人所得税优惠

  福利保障由个人购买，员工就无法获得延期纳税优惠

  企业承担的费用在税前列支，对企业所得税没有影响

【70】 道德的本质特征包括（ ）。

  强制性

  自律性

  外在性

  自主性

【71】 以下关于同业拆借市场的说法中，正确的是（ ）。

  银行同业拆借利率的形成全部由拆借双方当事人协商决定

  这种交易活动一般没有固定场所，主要通过电讯手段成交

  伦敦银行同业拆借利率和香港银行同业拆借利率，其利率的具体数额是由市场供给决定的

  该市场的借款期限按日计算，最短期限为1日，最长期限为1年

【72】 为了了解客户目前的状况，下列哪些问题比较恰当（ ）。

  “请问您有过哪些投资经验”

  “您可以放心，我们对客户的资料信息是采取保密措施的”

  “目前您持有哪些投资产品呢”

  “您对这款产品感兴趣吗”

【73】 下列关于回复邮件的表述中，不符合邮件礼仪的行为有（ ）。

  答非所问

  根本不回复

  第一时间回复正确内容

  不及时回复电子邮件

【74】 投资者教育实施主体包括（ ）。

  行业协会

  监管机构

  其他组织

  商业银行

【75】 根据生命周期理论，个人在青年期的特征为（ ）。

  风险承受能力差，倾向稳定投资

  理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

  在承担风险的情况下，适当积累资产

  愿意承担一定风险

【76】 下列关于万能保险的叙述不正确的是（ ）。

  设立单独账户

  实际投资收益率与结算利率之差大于等于2%

  万能保险结算利率大于等于单独账户的实际投资收益率

  单独账户不得出现资产少于负债的情况

【77】 “赖昌星走私案”中获得非法收入的手段主要有（ ）。

  假转口、真走私

  代理走私，收取水费

  伪报品名，走私汽车

  直接闯关，走私成品油

【78】 在反洗钱过程中，监管机构主要监测银行、海关及其他有关机构日常工作中的（ ）。

  可疑交易

  正常交易

  大额交易

  小额交易

【79】 企业文化的作用包括（ ）。

  规范

  激励

  导向

  辐射

  凝聚

【80】 商业银行授信业务需要遵循的授信原则有（ ）。

  合法性原则

  诚实信用原则

  统一授信原则

  统一授权原则

判断题    （共20题,每题0.6分）

【81】 在进行个人理财投资时，其投资资金不应局限在一个品种，应该选择适当的分散型投资组合。（ ）

正确

错误【82】 根据我国《保险法》规定，保险公司应当在工商管理机构批准的业务范围内从事保险经营活动。（ ）

正确

错误【83】 银行合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。（ ）

正确

错误【84】 只要有职业道德就一定会成功。（ ）

正确

错误【85】 社会大众即使不是洗钱活动的直接受害者，也是其间接受害者。（ ）

正确

错误【86】 股票市场上最有实力、最活跃的股票称为红筹股。（ ）

正确

错误【87】 个人或家庭保险计划的主要目的是最大限度地实现家庭财务目标和经济安全保障。（ ）

正确

错误【88】 根据我国《保险法》规定，被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。（ ）

正确

错误【89】 为了便于保存存款合同，其形式必须为书面形式。（ ）

正确

错误【90】 一些平常讲话比较低沉的男士运用的呼吸方法应该是胸部呼吸法。（ ）

正确

错误【91】 保险法律具有行业自律性，不具有国家强制性。（ ）

正确

错误【92】 期权买方的损失可能无限大。（ ）

正确

错误【93】 在向客户介绍产品时，只介绍产品的特点就能很好的吸引客户。（ ）

正确

错误【94】 理财顾问服务能接受客户的委托和授权。（ ）

正确

错误【95】 根据我国《保险法》规定，保险活动当事人行使权利履行义务应当遵循近因原则。（ ）

正确

错误【96】 在接听电话时如果需要记录东西，可以请客户稍等一下，这在电话礼仪中是允许的。（ ）

正确

错误【97】 营销通常和客户见一两次面就能定下来。（ ）

正确

错误【98】 保险合同必须要载明保险人、被保险人、投保人、受益人的名称和场所，这对保险合同的履行非常重要。（ ）

正确

错误【99】 商业银行理财产品评估方法中，定性分析是指在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和梳理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。（ ）

正确

错误【100】 洗钱行为不会对政治稳定造成影响。（ ）

正确

错误