银行保险从业人员销售服务初级培训题库

银行保险从业人员销售服务初级培训题库八

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【1 在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（ ）。

收入稳定而支出增加 

追求高风险高收益投资 

积累资产逐年增加 

收入以薪水为主 

【2 保险业监管的三个层次，不包括（ ）。

保险业员工的自我监管 

保险行业自律条例 

保险企业的自我监管 

国家的监管 

【3 “请问您是朝九晚五的上班族吗？您过来这里方便吗？”。客户经理的这句话未询问（ ）信息。

是否了解本行业务 

客户的工作是否忙碌 

客户的工作地点在哪里 

白天能否过来办理业务 

【4 在收入保障保险中，全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些，通常是（ ）。

原收入的75%～80% 

原收入的50%～60% 

原收入的45%～50% 

原收入的60%～70% 

【5 客户老王55岁，已婚，有一子（25岁），目前有定期存款80万，作为一名客户经理，你应该从哪个话题开始跟其聊天（ ）。

教育 

旅行 

买方 

时政 

【6 世界上最早制定与洗钱相关法律的国家是（ ）。

日本 

德国 

美国 

荷兰 

【7 商业银行经营活动中，需要坚持的原则不包括（ ）。

盈利性原则 

效益性原则 

安全性原则 

流动性原则 

【8 保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，或以什么样的条件承保的过程被称为（ ）。

保险核保 

保险承保 

风险核查 

风险评估 

【9 以下关于胸部呼吸法的描述错误的是（ ）。

音色缺少变化 

音色变化明显 

气息较浅不持久 

此方法呼出的声音比较干瘪没有弹性 

【10 商业银行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的（ ）。

55% 

45% 

60% 

50% 

【11 个人理财的基础是（ ）。

个人风险偏好 

个人现金流量表 

个人财务报表 

个人资产负债表 

【12 发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则受托人必须提交的文件是（ ）。

申请人填写的《索赔申请书》 

申请人签署的《出险授权委托书》 

申请人签署的《理赔授权委托书》 

申请人填写的《出险通知书》 

【13 下列说法中，属于金融市场最普遍、最基本的功能是（ ）。

经济条件功能 

风险分散与风险管理功能 

优化资源配置功能 

货币资金融通功能 

【14 投保单一经（ ）接受并签章，即成为保险合同的组成部分。

债务人拒不归还债务的 

寄存财物被丢失或者损毁的 

身体受到伤害要求赔偿的 

出售质量不合格的商品未声明的 

【15 下列各项中，与年金加入者的生死不发生关联的年金保险是（ ）。

确定给付年金 

最低保证年金 

退还年金 

终身年金 

【16 下列关于票据的说法中正确的是（ ）。

非要式证券 

无因证券 

设权证券 

完全有价证券 

【17 电话银行可以采取的服务方式是（ ）。

可视操作 

人工服务应答 

屏幕上可看到提示和处理结果 

通过键盘输入数据 

【18 在计算商业银行资本充足率时，不属于资本扣减项的是（ ）。

土地使用权 

商誉 

贷款损失准备缺口 

直接或间接持有本银行的股票 

【19 下列关于保险产品信息披露的叙述错误的是（ ）。

《关于推进投保提示工作的通知》对保险产品信息披露的一般性要求做出规定 

是保险销售行为中最为重要的环节 

是保护消费者知情权的核心 

《人身保险新型产品信息披露管理办法》对保险产品信息披露的特殊性要求做出规定 

【20 将资产以退休收入、遗产和捐赠等形式进行分配的需求，属于（ ）。

资产积累与管理需求 

资产分配需求 

现金管理需求 

资产保障需求 

【21 《证券投资基金法》规定，设立基金管理公司的自测资本不得低于（ ）。

2亿 

8000万 

5000万 

1亿 

【22 在风险管理演变过程中，大多数现代形式是从（ ）中发展而来的。

购买保险实践 

风险避免活动 

损失控制行为 

损失规避过程 

【23 在成交阶段，如果客户因为金额问题而提出拒绝，你应该（ ）。

找出原因并直接面对它 

马上放弃该客户 

死缠烂打 

提出一些现在就买的理由 

【24 在保险合同变更的各种情况中，由于投保人增加或减少保险金额而引起的保险合同变更属于（ ）。

保险合同客体变更 

保险合同内容变更 

保险合同主体变更 

保险合同效力变更 

【25 按照中国保监会颁布的《个人分红保险精算规定》，红利分配应当遵循的原则包括（ ）。

公开性原则和无保留性原则 

公平性原则和可集中性原则 

公平性原则和可持续性原则 

公开性原则和最大化性原则 

【26 以下关于书写邮件正文的准确原则描述正确的是（ ）。

电子邮件中出现错别字也无伤大雅 

电子邮件中的标点可以省略 

电子邮件内容要叙述正确 

电子邮件中语法可以错误，只要对方能明白就可以 

【27 下列选项中，不属于我国反洗钱原则的是（ ）。

保密原则 

全面合作原则 

审慎原则 

信息共享原则 

【28 具有保障功能并设立有最低收益投资账户的人寿保险是（ ）。

投资连结保险 

两全保险 

分红保险 

万能保险 

【29 金融机构不得为身份不明的客户开立匿名账户或（ ）。

实名账户 

假名账户 

联名账户 

同门账户 

【30 通常而言，金融机构对于客户交易资料的保存期限为（ ）年。

20 

25 

10 

15 

【31 单笔或当日累计以现金收支形式交易人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易行为。

10 

15 

20 

25 

【32 下列哪种消费观念更符合生命周期理论（ ）。

“今朝有酒今朝醉” 

消费水平在各阶段保持适当水平 

“月光族” 

大部分支出用于当前消费 

【33 下列关于客户经理的开场白，不恰当的有（ ）。

您好，×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，我们银行最近推出了几款理财产品，不知道您是否有兴趣了解一下呢 

您好，我是××银行的客户经理×××，请问需要什么帮助吗 

×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，您上次托我问的关于××基金的信息我帮您咨询了，不知道您时间方便不，我可以跟您细说一下 

过来了解一下我们的产品吧 

【34 在内容方面．保险代理从业人员的职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。这表明保险代理从业人员的职业道德（ ）。

具有鲜明的职业特点 

具有明显的时代特点 

具有一定的实践特点 

具有多样化的特点 

【35 立法解释是指（ ）对保险法的解释。

中国保险监督委员会 

国务院 

全国人大常委会 

最高人民法院 

【36 一个合格的保险销售人员最基本的职业道德要求是（ ）。

公正公开 

专业能力 

诚实守信 

明礼达利 

【37 关于电子邮件的撰写中注意事项的描述错误的是（ ）。

邮件撰写完毕一定要检查语句、标点符号、格式、数字等是否准备 

时间点要明确 

商务邮件的修辞需要注意，需简明扼要、亲和有礼 

邮件主题可以多个列出 

【38 诚实信用原则具有（ ）的双重特点。

经济性规范和伦理性规范 

道德性规范和法律强制性规范 

社会性规范和个体性规范 

法律性规范和政治性规范 

【39 目前，洗钱的主要特征表现为（ ）。

手段多样化 

越来越猖獗 

越来越公开化 

越来越公益化 

【40 在交易之前，打开客户“心防”的基本途径是（ ）。

先让客户产生信任感，接着引起客户的注意，然后是引起客户的兴趣 

先让客户产生兴趣，接着引起客户的注意，然后是让客户产生信任 

先引起客户的注意，接着使客户产生兴趣，然后是让客户产生信任感 

先让客户产生信任感，接着引起客户的兴趣，然后是引起客户的重视 

【41 在保险领域，大家感觉最为突出的诚信缺失是（ ）。

保险公司之间的诚信缺失 

保险公司及其代理人对消费者的诚信缺失 

消费者对保险公司的诚信缺失 

保险代理人对保险公司的诚信缺失 

【42 当接听电话时最正规的自报家门的格式是（ ）。

问候语，单位，部门 

问候语，部门 

问候语，单位，部门，姓名 

问候语，姓名 

【43 下面说法不正确的是（ ）。

可以不考虑风险偏好假设 

理财规划需要知道有多少财可以理，包括存量资产和未来收入的预期 

所有资产应做好资产分配战略 

设定理财目标需要从具体的时间、金额、和对目标的描述等来定性和定量进行理清 

【44 甲在超市购物时被怀疑偷东西，在商场经理的命令下被强行搜身。后甲将此情况告知某报社，当天报社载文对商场和经理的行为进行了抨击。甲的行为属于（ ）。

消费者维护自身权益的行为 

诋毁商誉的行为 

新闻媒体损害竞争对手商业信誉的行为 

侵犯经理名誉权的行为 

【45 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。

国债 

普通股票 

证券投资基金 

远期合约 

【46 （ ）是人们基本的行为规范和为人处事的伦理准则。

公正 

诚信 

道德 

守法 

【47 下列选项中，属于贸易洗钱案的操作方式的是（ ）。

低保价格，签订真实购销合同 

高报价格，签订真实购销合同 

高报价格，签订虚假购销合同 

低报价格，签订虚假购销合同 

【48 对于优柔寡断的客户，客户经理可以采用（ ）方法来促成交易。

欲擒故纵法 

优惠诱导法 

投石问路法 

循循善诱法 

【49 下列不属于货币市场基金投资工具的是（ ）。

主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 

短期国库券 

优先股 

高等级的各种工业票据 

【50 有关电子邮件的抄送和发送说法错误的是（ ）。

发送的接受者需要对邮件内容进行回复 

抄送人一般是需要告知的人、相关人员、跨级或者领导 

一般抄送的话，收件人只需要了解这件事，可以不做回答 

收件人一般是需要告知的人、相关人员、跨级或者领导 

【51 银行本票的提示付款期限为（ ）。

两个月 

五个月 

六个月 

三个月 

【52 已步入“百年老店”行列，属于中国历史最悠久的银行是（ ）。

中国建设银行 

交通银行 

中国银行 

中国工商银行 

【53 下列哪一项，符合职业女士着装规范（ ）。

穿鱼网袜 

穿职业装 

三截腿 

穿皮裙 

【54 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财计划的存续内，商业银行向客户提供其持有的所有资产账单，至少（ ）提供一次。

每月 

每周 

每季度 

每天 

【55 对于定居国外的老年人，首先要处理的是（ ）。

住房 

存款 

国内的养老金 

现金 

【56 影响个人投资决策的主要因素一般不包括（ ）。

理财产品的风险 

费率 

投资理财目标 

个人风险偏好 

【57 就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（ ）。

直接销售渠道 

个人销售渠道 

宽销售渠道 

间接销售渠道 

【58 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。

退休期 

维持期 

建立期 

探索期 

【59 在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是（ ）。

实际损失 

赔偿限额 

保险金额 

保险价值 

【60 只连结一个投资账户的连结保险，国有商业银行存款、国债之和不得少于（ ）。

20% 

30% 

35% 

25% 

多选题    （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分

【61 银行产品贴合客户需求的意义在于（ ）。

  树立良好的企业形象

  提升客户满意度

  体现以客户为中心的经营理念

  有利于获得忠实的客户群体

【62 诚信从社会伦理的角度来看，规范了（ ）之间的关系。

  人与社会

  人与人

  社会与自然

  人与自然

【63 根据保监会《保险公司信息披露管理办法》的要求，保险公司信息披露的内容应包括（ ）。

  财务会计信息、风险管理状况信息

  重大关联交易信息、偿付能力信息

  保险公司的基本信息

  保险产品相关信息

【64 商业银行面临的主要风险有（ ）。

  市场风险

  流动性风险

  信用风险

  操作风险

【65 以下属于客户理财需求短期目标的有（ ）。

  按揭买房

  休假

  退休

  购置新车

【66 银行业监督管理目标包括（ ）。

  保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

  保证银行业的利益

  促进银行业的合法、稳健运行

  维护公众对银行业的信心

【67 面对客户提问，下列处理方式中正确的有（ ）。

  设身处地为客户着想，理解客户提出的异议对他的重要性

  不要否定客户已有的理财观念

  在客户的回答中抓取“关键词”，减轻客户的担忧

  让客户知道你愿意倾听他所说的

【68 电话记录既要简洁又要完备，可以用以下（ ）进行完整的记录。

  why，how

  where，what

  whatever

  when，who

【69 根据个人财务目标涉及的范围，可以将理财规划分为（ ）。

  综合理财规划

  短期理财规划

  长期理财规划

  多目标理财规划

  单目标理财规划

【70 寻找潜在客户的途径有（ ）。

  同事关系

  血缘关系

  老乡关系

  朋友关系

【71 下列选项中，属于存款合同内容的有（ ）。

  当事人国籍

  标的

  当事人名称或姓名

  密码

【72 我国理财市场的结构特点包括（ ）。

  风险逐渐凸显

  居民金融资产比重低

  投资类金融资产欠缺

  国内理财市场正迅速发展

【73 电子邮件的简洁原则主要包括（ ）。

  层次清晰

  内容简短

  简明扼要

  逻辑性强

【74 地下钱庄在洗钱活动中扮演的角色主要是（ ）。

  保管现金

  投资增值

  接收现金

  支取现金

【75 职业道德通常以（ ）表现出来。

  须知

  守则

  誓词

  规章制度

【76 下列选项中，属于保险公司直接销售体系的有（ ）。

  电话销售

  网络销售

  直接邮件销售

  保险零售店

【77 可通过询问（ ）等信息，来了解个人客户。

  电话号码

  国籍

  身份代码

  常住地址

【78 投资理财对象分类包括（ ）。

  私行客户

  财富客户

  普通客户

  大众客户

【79 一封电子邮件是否完整可以通过5W1H来检验，主要包括（ ）。

  when，who

  whatever

  why，how

  where，what

【80 对于基金定投，下列说法正确的是（ ）。

  基金定投是定期定额投资的简称

  具有类似长期储蓄的特点，风险较低

  投资风险大

  投资收益很高

判断题    （共20题,每题0.6分）

【81 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。（ ）

正确

错误【82 根据我国《保险法》的规定，保险监督管理机构对保险公司实行接管的期限届满，保险监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。（ ）

正确

错误【83 毒品犯罪属于洗钱非法行为的上游犯罪行为。（ ）

正确

错误【84 只要有职业道德就一定会成功。（ ）

正确

错误【85 我国的理财市场具有发展迅速、投资类金融资产欠缺等特点。（ ）

正确

错误【86 目前，不法分子使用的洗钱方法越来越单一化。（ ）

正确

错误【87 如果接听电话时，对方需要找的人不在，我们可以简单的告诉对方其需要找寻的人不在即可。（ ）

正确

错误【88 在了解客户的需求时，可以采用提问和聆听的方式。（ ）

正确

错误【89 普通话的标准程度是专业水平的唯一衡量标准。（ ）

正确

错误【90 一个人的道德修养水平，或多或少，或直接或间接的影响着他人的生存状态和生活质量。（ ）

正确

错误【91 循循善诱法的目的是帮助客户从“需要做出大的选择”到“仅仅做一个小选择”上来。（ ）

正确

错误【92 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（ ）

正确

错误【93 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。（ ）

正确

错误【94 保险信息披露的对象主要是投保人、被保险人、受益人的投保方。（ ）

正确

错误【95 企业员工福利是企业为员工提供的包括直接的工薪收入在内的各种给付利益，涉及各种人身保险。（ ）

正确

错误【96 稳定—增长型理财策略比较适合具备较高风险承受能力的理财者。（ ）

正确

错误【97 理财顾问服务能接受客户的委托和授权。（ ）

正确

错误【98 中间业务一般不运用或不直接运用银行的自有资金。（ ）

正确

错误【99 QDII代表合格境外机构投资者。（ ）

正确

错误【100 商业银行理财产品评估方法中，定性分析是指在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和梳理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。（ ）

正确

错误